民生银行“假理财”涉案金约16.5亿 初步判断损失可控

【博闻社】4月27日下午，中国民生银行举行2017年一季度投资者交流会，副行长石杰代表民生银行介绍了该行北京航天桥支行案件最新进展：截至目前，经该行工作组逐笔与客户登记核实，涉案金额约16.5亿元，初步估计涉案金额不会超过此前媒体所报道的30亿元，涉及客户约150余人；除张颖外，另有个别支行员工正在接受调查。同时，民生银行配合公安部门对涉案账户予以冻结控制，查封了犯罪嫌疑人部分现金、财产及物品，初步判断未来产生的损失在可控范围之内。

石杰介绍称，近日，在贯彻银监会“三违反”检查中，民生银行北京分行根据客户反映的信息排查，发现航天桥支行行长张颖使用伪造的理财合同和银行印章骗取客户理财资金，涉嫌违法犯罪。民生银行立即报案，公安部门于4月13日将张颖带走调查取证，4月14日公安部门对张颖执行拘留，予以立案调查。

支行行长使用假印章合同行骗

据介绍，民生银行北京分行根据客户反映的信息排查发现，航天桥支行行长张颖使用伪造的理财合同和银行印章，骗取客户的理财资金。这是一起由个人道德风险引发的操作风险事件，涉嫌违法犯罪。该行立即向公安部门报案，公安部门于4月13日将张颖带走调查取证。4月14日公安部门对张颖执行拘留，予以立案调查。

案件发生后，民生银行立即启动紧急处置预案，迅速成立了总行领导小组，由行长担任组长，纪委书记为副组长，相关副行长、部门负责人为成员。北京分行成立了案件专门处置工作组，工作组第一时间驻守航天桥支行，配合公安机关调查取证。同时，对该支行业务进行梳理排查，确保正常营业秩序。

与此同时，总、分行开展全方位风险自查，按条线、按机构对关键业务、关键岗位逐一排查。并通过95568、网站、微信公众号等客服渠道及公共平台，主动开展对广大客户的解释、安抚工作。

部分资金用于投资房产、文物、珠宝

依据目前初步掌握的线索，此案系张颖通过控制他人账户作为资金归集账户，编造虚假投资理财产品和理财转让产品，其本人或指使支行个别员工寻找目标客户，非法募集客户资金用于个人支配，有一部分用于投资房产、文物、珠宝等领域，所募集资金未进入民生银行账务体系。

截至目前，经该行工作组逐笔与客户登记核实，涉案金额约16.5亿元，初步估计涉案金额不会超过媒体所报道的数字，涉及客户约150人。除张颖外，另有个别支行员工正在接受公安调查。该行已配合公安部门对涉案账户予以冻结控制，查封了犯罪嫌疑人部分现金、财产及物品，初步判断未来产生的损失在可控范围之内。

先期解决投资人初始投资款项

石杰特别说明，航天桥支行案件与票据业务无关。

为最大限度地保护客户利益，该行本着不姑息、不推诿、不拖沓的原则，在依法合规的前提下，拟采取可行方式先期解决投资人的初始投资款项，后续相关事宜将根据最终司法判定结果再行处理。当前，该项工作正在有序进行中。

下一步，民生银行将配合公安机关加大对涉案资产的处置力度，尽量减轻损失，以更好地维护民生银行的品牌形象，保障股东权益。

石杰表示，将积极配合公安机关，力争尽快查明事实，最大限度保护客户资金安全，妥善解决各方诉求，依法承担责任。

民生承认基层单位内控存漏洞

“通过此案件，我行进行了认真的自查和深刻的反思。”石杰表示，造成此案的主要原因有三大方面，一是个别基层单位内控机制和内控管理存在漏洞，合规意识有待于进一步提升，合规体系建设和合规文化培育也有待持续强化。

二是个别人违反制度，违规操作是此案件的主因。也反映出分行日常业务检查的力度和频率不够，检查的及时性不强，对风险隐患缺乏必要的敏感度。

三是分行对员工行为管理不到位，日常管理未能发挥应有的防范和制约作用，特别是对关键岗位和人员的道德风险管理有所缺失。

此案引起社会高度关注，给民生银行发展带来很大负面影响。为此该行召开全行专项会议，要求全体员工吸取教训，高度重视案件背后的问题，认真落实银监会“三违反”、“三套利”、“四不当”、“银行业市场乱象”等专项治理要求，严格执行制度，彻底堵塞漏洞，深入排查隐患，杜绝类似事件再次发生。

石杰表示，民生银行将严格按照银监会要求，规范理财和代销业务，规范销售行为，不折不扣地全面排查，针对排查中发现的问题，列出清单，逐一整改。同时，强化制度建设，抓好制度执行。特别是要做好产品销售的公开和提示工作，在操作规范、客户沟通、产品培训和对账提醒等方面提出新的要求，确保销售合规，保障公众利益。还要强化人员管理，严格把好人员准入关和用人关，同时强力落实关键岗位轮岗和强制休假等制度安排。

记者追踪 民生银行向投资人提出三种解决方案

4月18日，媒体曝出民生银行航天桥支行发生涉案30亿元的假理财风险事件。报道称，航天桥支行行长张颖涉嫌虚构理财产品，将假产品以“让利转让”方式出售给高净值客户，致使逾150名理财客户被骗，涉案规模可能高达30亿元。包括张颖、副行长肖某和理财经理李某等在内的多人已被公安机关带走调查。还有媒体当时称，此事牵涉“萝卜章”票据造假，虚假销售的30亿资金是用以表外放贷，掩盖其约30亿商业票据造假的窟窿。

随后几天，部分投资者前往航天桥支行和民生银行总行进行维权。经过4月19日和4月20日的连续座谈，民生银行与假理财案维权客户初步达成一致，民生银行承诺最晚于7月底之前解决投资者的初始投资款，不包括利息。民生银行北京分行也表示，航天桥支行案件是理财产品造假，属于该支行行长张颖私自伪造假合同，不涉及票据业务。

4月19日下午和4月20日下午，该行先后两次与航天桥支行案件的投资人代表进行了正式会面，主动提出投资人权益处置方案，即投资人可以选择与民生银行协商，在核实确认的基础上，采取可行方式，依法合规地先期解决投资人的初始投资款项，后续事宜可根据司法判决结果再行处理。因公安机关调查取证和司法机关判决需要时日，此方案可最大限度保护投资人权益。有投资人透露，民生银行同意7月底之前兑付本金。

昨天上午，在民生银行提出解决方案7天之后，部分投资人来到民生银行航天桥支行和民生银行北京分行，质疑民生银行没有按约定时间签协议。

对此，民生银行北京分行相关负责人解释称，并不是民生银行单方改变时间，而是已经和投资者代表进行沟通，延期到4月28日开会，就合同的细节进行进一步商谈。

据投资人透露，民生银行给出了三个解决方案供选择：一是初始投资本金一次性解决，双方无追溯；二是先解决初始资本金，之后依据法院判决意见处理，双方保留相互追溯的权利；三是依法解决，按照法院判决执行。

有两名投资人对记者表示，不接受只偿还本金的方案，希望民生银行赔偿利息。

北京市中盾律师事务所金融团队张亚男、陈涛律师认为，民生银行的处置方案体现了他们的责任和担当，使投资人的利益提前得到了保障。根据过往经验，这种受害者众多的刑事案件至少要半年才能办完。如果等到刑事追缴再进行赔偿，投资人的损失其实会扩大，还会增加维权成本。希望民生银行能及时快速妥善处理此案，尽快重树消费者信心。

北青报／证券日报