10G“裸贷”信息泄露引爆大陆网络 掠夺式借贷后患无穷

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10G裸贷信息泄露。

【博闻社】中国大陆以女大学生群体为主的用裸照换取贷款事件,在今年早些时候已见报道,近日,高达10个G的“裸贷”照片和视频资料流出,再次成为内地舆论关注焦点。据统计,此次信息泄露涉及161位女性,年龄段集中于17岁到23岁之间,其身份证、学生证、学信网账号密码等信息、亲朋好友联系方式等隐私,均曝光于公众视野之下。探查这种借贷方式背后根源,会发现它绝非简单的民间借贷交易范畴可以囊括。

国外有评论者认为中国的“裸贷”是“色情报复”的扩大化。所谓“色情报复”,指的是未经他人允许,将其裸照或者不雅视频公布到网络上,对其进行报复或者敲诈 勒索,多发生在分手的情侣之间(不限于情侣之间)。这种恶意散播私密影像的行为在互联网时代趋于泛滥,一旦泄露发生,受害者可能遭受到严重的身心伤害,目 前各国非常重视打击“网络色情报复”。在中国,分手伴侣之间进行“色情报复”通常以侮辱罪来定罪,一般处“3年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权 利”。而对于“裸贷”这种明显的“色情报复”,也已有法律界人士认为出借方构成“侮辱罪”。

据陆媒统计,此次10G资料共计有28人学校信息被泄露,涉及25所院校,来自河南与江苏院校最多,分别有3所。师范学校和医学高等专科学校成了这次信息泄露的“重灾区”,其中单安阳师范学院就有3人。此外,从流出的QQ聊天截图来看,放贷者鼓励“裸贷”女性自渎来获取贷款,以及以“肉偿”方式来还清欠款

年龄最大者47岁

在161位女性借款人中,146位的籍贯信息被泄露。从具体所属的市县来看,绝大多数借款人籍贯为三四线城市,且居住地在农村的较多,籍贯地为北上广一线城市的人数仅为7人,不超过总数的5%。

在 161人中,144人的年龄信息被泄露。其中,最年轻的有4位为1999年生人,最年长的有一位竟然是1969年生人,籍贯河南,在去年的时候曾经被当地 法院列为失信被执行人。“裸贷者”最集中的出生时间是1993年到1997年之间,大部分还处于大学时段,这部分共计91人,占比63.2%。

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“裸贷”聊天记录。

涉及25所院校

涉及的25所院校中,有3所为民办院校,10所为高职或专科院校,剩余多为地方普通本科院校。从院校所在地来看,来 自河南的院校有3所,共有6名学生;来自江苏的院校也有3所,共3名学生。师范学校和医学高等专科学校成了“重灾区”,其中单安阳师范学院就有3人。

除了在校大学生之外,打裸条的还有一些已经毕业工作的女性,部分从事酒店服务工作和美妆销售,有些甚至还有配偶。

从借条本身来看,26人借款金额被泄露,最高的是2.3万元,最低的是1000元,多数人的借款金额在2000元到6000元之间,这部分人占比 38.5%。而从借款期限来看,被泄露的24条记录中,最长的是9个月,最短的为5周。其中,5人借款期限为2周,5人为1个月,4人为1周。可以说大多 数人都是短期应急借款。从利息来看,最高的为每周收取本金15%的利息,还有人2个月被收取本金100%的利息,远远高出年化24%以内的法律保护的民间 借贷利率规定。

借贷者联系方式被泄漏

而逾期费用更为高昂。有些借条显示,逾期一天按照本金的20%收取费用,逾期超过3天按本金的30%收取,超过7天直接交给催收人员。还有一名借款金额为1300元的在校生,约定的借款期限仅有一周,签下借条称,一旦逾期,每天自愿上交本金5%的服务费。

从 联系方式泄露的情况来看,161人中49人的个人手机号码被泄露,但媒体此前尝试联系,均显示停机或关机,无法联络上。此外,40人的亲友联系方式被泄 露。放贷人要求借款人提供的信息覆盖了其整个“朋友圈”,学生的父母、辅导员、室友联系方式,甚至是班级QQ、微信、飞信群号码。放贷人与借款人规定,如 果逾期3天不主动说明情况,将采取措施在各大社交网站、学校网站、朋友圈进行曝光个人信息,并通知父母与学校相关同学、老师。

除 此之外,还要提供身份证正反照片、学生证信息页、注册页封面、班级群截图、手持身份证照片、手持学生证照片、芝麻分截图和学信网截图,有些学生甚至提供了 近三个月的电话播出和接听的详细清单。有一位已经工作的女性除了上述资料之外,还提供了房产证、住房公积金查询单、银行流水、医保卡号、户口本、结婚证等 复印件电子档。

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平台声明。

放贷者鼓励女性自渎及“肉偿”

值得注意的是,161人中仅9人没有拍摄手持身份证裸照,此外92人自拍的不雅视频被泄露,其中6人被标记为“肉偿”。

根据10G资料中的QQ截图,有人向学生推荐贷款时会询问是想要网贷还是私贷,“网贷是通过平台弄个一点钱,私贷就是需要面签的”。当一位女生表示已经在借贷宝有过一次逾期记录时,放贷者并不以为意,还表示“裸贷”可以继续进行:“这样就不能走网贷了,你可以去借私贷。”

要 求提供裸条的放款人的头像一般为女性,这降低了女大学生的防备心。在一段QQ聊天中,有个放贷者直接承认头像不是本人,并多次语言轻佻,在接收到女大学生 私密自拍的视频后表示:“你撩到我是要对我负责的”。并在谈话中多次带有性隐喻,而有些女性竟也同样以色情内容加以回复。

这些放款人经常指出女大学生的照片“不合格”,要求提供暴露更多隐私部位并进行自渎,称这是为了“方便审核”,并劝说道:“这是为了大家都有保障,以防逾期不还”。

当借款人询问照片会不会无辜泄露时,对方表示:“只有逾期不还的才会泄露”。再询问逾期有什么补救办法时,放贷人甚至直截了当地表示:“不能还款提前通知我们,可以裸聊,可以直接肉偿抵债。”

值得注意的是,大部分“裸贷”女性都被要求上交3-5张生活照,从生活照中看来,基本衣着光鲜,不少对妆容非常在意,看不出生活困窘的迹象。在面对镜头拍摄的时候,有些女性甚至采用柔光自拍,或者刻意摆好角度,少数甚至嘴角露出微笑,甚至手势比“V”。

在这10G的文件夹中,不少女性会被标记为“漂亮”,这也使得她们更加暴露于观看者视野。

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校园贷款在中国高校“方兴未艾”。

不止是民间借贷

令人不解的是,这些隐私信息全都由女大学生自己提供,以作为贷款的抵押。而曝光的聊天记录显示,这些女生竟十分配合放贷者的“指令”。有人据此称,“裸贷”是你情我愿,女生借钱逾期不还导致信息泄露是咎由自取。

貌似两厢情愿并不能成为“裸贷”合法的理由,它也绝非简单的民间借贷交易。

首先,高利息借贷本身不合法。据报道,“裸贷”的利息率极高,周利率就能达到30%,有女生就因为掉入“利滚利”的坑里,500元滚出5万元。相关司法解释规定,民间借贷年利率不得超过36%,而“裸贷”的利率已经超过几十倍不止。

其次,“裸条”抵押不合法。不少法律界人士已经指出,形式上“裸照”并非物权,不属于法定的抵押物种类,在内容上“裸照”本身也涉及违法,因此抵押行为无效。

再者,泄露和出卖“裸条”信息,强迫、引诱女生“钱债肉偿”,已经涉嫌触犯刑法。

掠夺式校园贷引诱大学生过度消费 为裸贷滋生推波助澜

中国高校的校园贷已然规模巨大,覆盖面广阔。当各式校园贷在大学里跑马圈地时,缺少自制力的大学生们正是贷款的目标对象。事实上,借“裸贷”的 群体里有不少人已经在各类平台都债务累累,只能拆东墙补西墙。据澎湃新闻报道过一个案例,合肥一职业院校大二女生小静,借贷的平台高达59家之多,借“裸 贷”也只是用于还债。算下来,小静真正借来自用的钱不到5万块,但一年时间本息就达到了50多万。

这些校园贷平台,明知学生群体不成熟,还贷款能力不足,还以花样繁多的推销手段引学生入局,可以称得上是“掠夺式贷款”。据财新采访业内人士称,其中一些平台是为了快速获取大量用户,还有一些平台则是“放长线,钓大鱼”,看中学生群体工作后的信贷价值。

连工作后的成年人都可能成为卡奴,更别提大学生了,校园贷助推了大学生的非理性消费。这一幕早在十年前就曾发生过,当时传统银行将信用卡业务如火如荼地开进 了校园,但很快这些信用卡就成为大学生的噩梦,透支让不少学生过度负债。在2009年,银监会发文规定了学生信用卡的门槛,随后银行纷纷退出校园市场。而 最近两年因为互联网金融的发展,使校园贷成为脱缰的野马。

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国外反“色情报复”的组织。

后患无穷

“裸贷”已形成一条灰色产业链,今天瞄准的是女大学生群体,明天可能就将黑手伸向中学生、小学生。事实上,这样的情况已经愈演愈烈,据界面新闻报道,在从事 借贷业务的QQ群中,已经充斥着“女中学生,16岁,裸持,3000-5000”这样的字眼。有人鼓吹大学生借“裸贷”的合理性,却没看到“裸条”盛行的 社会影响,除了受害人范围的扩大外,一个“裸贷”毁一个家庭所带来的影响也是不可忽视的。

起着平台中介作用的借贷宝虽然多次发布公告称“裸贷”事件与平台无关,但事实上,原本主打“熟人借贷”宣传,如今变成“假熟人”借贷的平台,为“裸贷”事 件里女大学生和借款人交易提供便利,他们通过社交平台联系沟通上,往往是条件谈好后再在借贷宝上互相添加为好友。而其平台的“逾期管理费”被不少人视为压 垮“裸持”女生的最后一根稻草。在这件事情上,借贷平台也难辞其咎。

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