金凰珠宝两百亿元假黄金担保案:人保财险深陷舆论漩涡 湖北分公司总经理落马

【博闻社】在纳斯达克(Nasdaq)上市的中国大型黄金首饰制造商武汉金凰珠宝,近日传出怀疑以83吨假黄金作担保,套现200亿元人民币,事件震惊业界。中国人民财产保险股份有限公司(以下简称“人保财险”)可谓是深陷舆论漩涡。

《证券时报》旗下的“券商中国”记者从不同渠道得悉,中国人民财产保险湖北省分公司党委书记、总经理刘方明已被免职,接受当局调查。有金融业界人士对《苹果》指,可能有人把将“黄金”运入金库前,未有检测成色,最终东窗事发,连保险公司都可能随时拒绝赔偿。有学者亦认为,事件可能是有公司收买一些“关键人物”,企图瞒天过海。消息未提大批假黄金来源细节。

金凰深陷百亿债务危机,使得数家信托公司为其设立的信托计划出现逾期,多家信托机构和1家银行牵涉其中。在该事件中,人保财险对相关黄金提供承保。据中国网报道,截至今年6月份,未到期有效保单约60笔,保险金额229.4亿元,涉及质押黄金标的83.03吨。

值得一提的是,上述涉及金凰相关信托成立时,部分信托公司通过质押实物黄金和保险公司承保的方式,设置了“双保险”的风险控制措施,质押的实物黄金由金凰珠宝向人保财险武汉分公司进行投保。目前,已有信托公司开启了向保险索赔的“自救”计划,但是这个过程再起风波。

金凰质押的黄金被查出来只是表面镀金,内部成分为铜合金,而人保财险等几家险企承保的保单也成为了争议的焦点。而据记者了解,人保财险为金凰珠宝承保的风险暴露后,业内不少财险公司都以此案为例,内查黄金类抵押保险。

据中国媒体报道指出,中国人民财产保险湖北省分公司党委书记、总经理刘方明在5月底、6月初已经被当局调查,因内部管理问题,刘方明已被人保财险免职,免职已有一段时间。刘方明被调查的原因尚未对外公布,不少业内人士分析,他被调查或与武汉金凰百亿巨额违约事件有关。“刘方明被查,不排除和黄金造假案有关!”一名保险业内人士透露,人保财险湖北分公司就是做了这项业务,当局调查事件中是否涉及腐败问题。

据悉,刘方明在人保财险湖北各分支机构工作多年。2007年以来,刘方明历任人保财险武汉分公司副总经理、总经理,湖北省分公司总经理助理、副总经理、总经理。2013至2017年,刘方明甚至曾兼任人保财险湖北省分公司副总经理和武汉分公司总经理。在刘方明担任省、市两级分公司主要负责人期间,正是武汉金凰珠宝利用“黄金质押+保单”方式大肆融资的阶段。

据该报道,目前尚未确定金凰用于担保的黄金,是一开始就是赝品,还是后来被人调包,因为东莞信托及中国民生信托均表示,黄金在存入银行之前曾经由第三方检验,银行没有这些黄金被提领的纪录。6月24日,上海黄金交易所表示,由于金凰珠宝违反《上海黄金交易所会员管理办法》及《上海黄金交易所违规处理办法》规定,经上海黄金交易所理事会审议同意,决定取消金凰珠宝会员资格。

普华商业集团董事长翟山鹰对内媒分析事件时,指“质押”成为事件的关键词,“质押”和“抵押”分别就在于是否转移担保财产的所有权。抵押的物权偏向于抵押人,而质押的物权已经转移,违约后物权就完全转移了。抵押物毁损或价值减少,由抵押人承担责任;质押物毁损或价值减少,都是由质押权人承担责任。

因为金凰相关信托成立时,采用“实物黄金质押+保险公司承保”的“双保险”措施,保险人交付给受益人的黄金,应经过双方认可的第三方机构检测及格。如质量和重量不符合保险单约定,即视同发生保险事故,由保险人承担全部赔偿责任。翟山鹰估计,金凰最终或对信托机构和银行提出起诉,理由是他们所采取的方式是质押而不是抵押。

据中国独立经济学者贺江兵分析,过往国内这些假金套现情况亦有发生,最有可能是一些公司收买了“关键人物”,企图瞒天过海。贺江兵认为这些假金骗局在中国并不罕见,可能都是与“腐败有关”,只要“把做信托及保险的人收买就行”,便能够共同合作“圈钱”。他又指金凰珠宝在美国有上市,在中美贸易战的情况下,事件相信再成为美国攻击中国的借口。

苹果日报/每经

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