金凰珠寶兩百億元假黃金擔保案:人保財險深陷輿論漩渦 湖北分公司總經理落馬

【博聞社】在納斯達克(Nasdaq)上市的中國大型黃金首飾製造商武漢金凰珠寶,近日傳出懷疑以83噸假黃金作擔保,套現200億元人民幣,事件震驚業界。中國人民財產保險股份有限公司(以下簡稱「人保財險」)可謂是深陷輿論漩渦。

《證券時報》旗下的「券商中國」記者從不同渠道得悉,中國人民財產保險湖北省分公司黨委書記、總經理劉方明已被免職,接受當局調查。有金融業界人士對《蘋果》指,可能有人把將「黃金」運入金庫前,未有檢測成色,最終東窗事發,連保險公司都可能隨時拒絕賠償。有學者亦認為,事件可能是有公司收買一些「關鍵人物」,企圖瞞天過海。消息未提大批假黃金來源細節。

金凰深陷百億債務危機,使得數家信託公司為其設立的信託計划出現逾期,多家信託機構和1家銀行牽涉其中。在該事件中,人保財險對相關黃金提供承保。據中國網報道,截至今年6月份,未到期有效保單約60筆,保險金額229.4億元,涉及質押黃金標的83.03噸。

值得一提的是,上述涉及金凰相關信託成立時,部分信託公司通過質押實物黃金和保險公司承保的方式,設置了「雙保險」的風險控制措施,質押的實物黃金由金凰珠寶向人保財險武漢分公司進行投保。目前,已有信託公司開啟了向保險索賠的「自救」計劃,但是這個過程再起風波。

金凰質押的黃金被查出來只是表面鍍金,內部成分為銅合金,而人保財險等幾家險企承保的保單也成為了爭議的焦點。而據記者了解,人保財險為金凰珠寶承保的風險暴露後,業內不少財險公司都以此案為例,內查黃金類抵押保險。

據中國媒體報道指出,中國人民財產保險湖北省分公司黨委書記、總經理劉方明在5月底、6月初已經被當局調查,因內部管理問題,劉方明已被人保財險免職,免職已有一段時間。劉方明被調查的原因尚未對外公布,不少業內人士分析,他被調查或與武漢金凰百億巨額違約事件有關。「劉方明被查,不排除和黃金造假案有關!」一名保險業內人士透露,人保財險湖北分公司就是做了這項業務,當局調查事件中是否涉及腐敗問題。

據悉,劉方明在人保財險湖北各分支機構工作多年。2007年以來,劉方明歷任人保財險武漢分公司副總經理、總經理,湖北省分公司總經理助理、副總經理、總經理。2013至2017年,劉方明甚至曾兼任人保財險湖北省分公司副總經理和武漢分公司總經理。在劉方明擔任省、市兩級分公司主要負責人期間,正是武漢金凰珠寶利用「黃金質押+保單」方式大肆融資的階段。

據該報道,目前尚未確定金凰用於擔保的黃金,是一開始就是贗品,還是後來被人調包,因為東莞信託及中國民生信託均表示,黃金在存入銀行之前曾經由第三方檢驗,銀行沒有這些黃金被提領的紀錄。6月24日,上海黃金交易所表示,由於金凰珠寶違反《上海黃金交易所會員管理辦法》及《上海黃金交易所違規處理辦法》規定,經上海黃金交易所理事會審議同意,決定取消金凰珠寶會員資格。

普華商業集團董事長翟山鷹對內媒分析事件時,指「質押」成為事件的關鍵詞,「質押」和「抵押」分別就在於是否轉移擔保財產的所有權。抵押的物權偏向於抵押人,而質押的物權已經轉移,違約後物權就完全轉移了。抵押物毀損或價值減少,由抵押人承擔責任;質押物毀損或價值減少,都是由質押權人承擔責任。

因為金凰相關信託成立時,採用「實物黃金質押+保險公司承保」的「雙保險」措施,保險人交付給受益人的黃金,應經過雙方認可的第三方機構檢測及格。如質量和重量不符合保險單約定,即視同發生保險事故,由保險人承擔全部賠償責任。翟山鷹估計,金凰最終或對信託機構和銀行提出起訴,理由是他們所採取的方式是質押而不是抵押。

據中國獨立經濟學者賀江兵分析,過往國內這些假金套現情況亦有發生,最有可能是一些公司收買了「關鍵人物」,企圖瞞天過海。賀江兵認為這些假金騙局在中國並不罕見,可能都是與「腐敗有關」,只要「把做信託及保險的人收買就行」,便能夠共同合作「圈錢」。他又指金凰珠寶在美國有上市,在中美貿易戰的情況下,事件相信再成為美國攻擊中國的借口。

蘋果日報/每經

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