10G“裸贷”信息泄露引爆大陆网络 掠夺式借贷后患无穷
【博闻社】中国大陆以女大学生群体为主的用裸照换取贷款事件，在今年早些时候已见报道，近日，高达10个G的“裸贷”照片和视频资料流出，再次成为内地舆论关注焦点。据统计，此次信息泄露涉及161位女性，年龄段集中于17岁到23岁之间，其身份证、学生证、学信网账号密码等信息、亲朋好友联系方式等隐私，均曝光于公众视野之下。探查这种借贷方式背后根源，会发现它绝非简单的民间借贷交易范畴可以囊括。
国外有评论者认为中国的“裸贷”是“色情报复”的扩大化。所谓“色情报复”，指的是未经他人允许，将其裸照或者不雅视频公布到网络上，对其进行报复或者敲诈 勒索，多发生在分手的情侣之间（不限于情侣之间）。这种恶意散播私密影像的行为在互联网时代趋于泛滥，一旦泄露发生，受害者可能遭受到严重的身心伤害，目 前各国非常重视打击“网络色情报复”。在中国，分手伴侣之间进行“色情报复”通常以侮辱罪来定罪，一般处“3年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权 利”。而对于“裸贷”这种明显的“色情报复”，也已有法律界人士认为出借方构成“侮辱罪”。
据陆媒统计，此次10G资料共计有28人学校信息被泄露，涉及25所院校，来自河南与江苏院校最多，分别有3所。师范学校和医学高等专科学校成了这次信息泄露的“重灾区”，其中单安阳师范学院就有3人。此外，从流出的QQ聊天截图来看，放贷者鼓励“裸贷”女性自渎来获取贷款，以及以“肉偿”方式来还清欠款。
年龄最大者47岁
在161位女性借款人中，146位的籍贯信息被泄露。从具体所属的市县来看，绝大多数借款人籍贯为三四线城市，且居住地在农村的较多，籍贯地为北上广一线城市的人数仅为7人，不超过总数的5%。
在 161人中，144人的年龄信息被泄露。其中，最年轻的有4位为1999年生人，最年长的有一位竟然是1969年生人，籍贯河南，在去年的时候曾经被当地 法院列为失信被执行人。“裸贷者”最集中的出生时间是1993年到1997年之间，大部分还处于大学时段，这部分共计91人，占比63.2%。
涉及25所院校
涉及的25所院校中，有3所为民办院校，10所为高职或专科院校，剩余多为地方普通本科院校。从院校所在地来看，来 自河南的院校有3所，共有6名学生；来自江苏的院校也有3所，共3名学生。师范学校和医学高等专科学校成了“重灾区”，其中单安阳师范学院就有3人。
除了在校大学生之外，打裸条的还有一些已经毕业工作的女性，部分从事酒店服务工作和美妆销售，有些甚至还有配偶。
从借条本身来看，26人借款金额被泄露，最高的是2.3万元，最低的是1000元，多数人的借款金额在2000元到6000元之间，这部分人占比 38.5%。而从借款期限来看，被泄露的24条记录中，最长的是9个月，最短的为5周。其中，5人借款期限为2周，5人为1个月，4人为1周。可以说大多 数人都是短期应急借款。从利息来看，最高的为每周收取本金15%的利息，还有人2个月被收取本金100%的利息，远远高出年化24%以内的法律保护的民间 借贷利率规定。
借贷者联系方式被泄漏
而逾期费用更为高昂。有些借条显示，逾期一天按照本金的20%收取费用，逾期超过3天按本金的30%收取，超过7天直接交给催收人员。还有一名借款金额为1300元的在校生，约定的借款期限仅有一周，签下借条称，一旦逾期，每天自愿上交本金5%的服务费。
从 联系方式泄露的情况来看，161人中49人的个人手机号码被泄露，但媒体此前尝试联系，均显示停机或关机，无法联络上。此外，40人的亲友联系方式被泄 露。放贷人要求借款人提供的信息覆盖了其整个“朋友圈”，学生的父母、辅导员、室友联系方式，甚至是班级QQ、微信、飞信群号码。放贷人与借款人规定，如 果逾期3天不主动说明情况，将采取措施在各大社交网站、学校网站、朋友圈进行曝光个人信息，并通知父母与学校相关同学、老师。
除 此之外，还要提供身份证正反照片、学生证信息页、注册页封面、班级群截图、手持身份证照片、手持学生证照片、芝麻分截图和学信网截图，有些学生甚至提供了 近三个月的电话播出和接听的详细清单。有一位已经工作的女性除了上述资料之外，还提供了房产证、住房公积金查询单、银行流水、医保卡号、户口本、结婚证等 复印件电子档。
放贷者鼓励女性自渎及“肉偿”
值得注意的是，161人中仅9人没有拍摄手持身份证裸照，此外92人自拍的不雅视频被泄露，其中6人被标记为“肉偿”。
根据10G资料中的QQ截图，有人向学生推荐贷款时会询问是想要网贷还是私贷，“网贷是通过平台弄个一点钱，私贷就是需要面签的”。当一位女生表示已经在借贷宝有过一次逾期记录时，放贷者并不以为意，还表示“裸贷”可以继续进行：“这样就不能走网贷了，你可以去借私贷。”
要 求提供裸条的放款人的头像一般为女性，这降低了女大学生的防备心。在一段QQ聊天中，有个放贷者直接承认头像不是本人，并多次语言轻佻，在接收到女大学生 私密自拍的视频后表示：“你撩到我是要对我负责的”。并在谈话中多次带有性隐喻，而有些女性竟也同样以色情内容加以回复。
这些放款人经常指出女大学生的照片“不合格”，要求提供暴露更多隐私部位并进行自渎，称这是为了“方便审核”，并劝说道：“这是为了大家都有保障，以防逾期不还”。
当借款人询问照片会不会无辜泄露时，对方表示：“只有逾期不还的才会泄露”。再询问逾期有什么补救办法时，放贷人甚至直截了当地表示：“不能还款提前通知我们，可以裸聊，可以直接肉偿抵债。”
值得注意的是，大部分“裸贷”女性都被要求上交3-5张生活照，从生活照中看来，基本衣着光鲜，不少对妆容非常在意，看不出生活困窘的迹象。在面对镜头拍摄的时候，有些女性甚至采用柔光自拍，或者刻意摆好角度，少数甚至嘴角露出微笑，甚至手势比“V”。
在这10G的文件夹中，不少女性会被标记为“漂亮”，这也使得她们更加暴露于观看者视野。
不止是民间借贷
令人不解的是，这些隐私信息全都由女大学生自己提供，以作为贷款的抵押。而曝光的聊天记录显示，这些女生竟十分配合放贷者的“指令”。有人据此称，“裸贷”是你情我愿，女生借钱逾期不还导致信息泄露是咎由自取。
貌似两厢情愿并不能成为“裸贷”合法的理由，它也绝非简单的民间借贷交易。
首先，高利息借贷本身不合法。据报道，“裸贷”的利息率极高，周利率就能达到30%，有女生就因为掉入“利滚利”的坑里，500元滚出5万元。相关司法解释规定，民间借贷年利率不得超过36%，而“裸贷”的利率已经超过几十倍不止。
其次，“裸条”抵押不合法。不少法律界人士已经指出，形式上“裸照”并非物权，不属于法定的抵押物种类，在内容上“裸照”本身也涉及违法，因此抵押行为无效。
再者，泄露和出卖“裸条”信息，强迫、引诱女生“钱债肉偿”，已经涉嫌触犯刑法。
掠夺式校园贷引诱大学生过度消费 为裸贷滋生推波助澜
中国高校的校园贷已然规模巨大，覆盖面广阔。当各式校园贷在大学里跑马圈地时，缺少自制力的大学生们正是贷款的目标对象。事实上，借“裸贷”的 群体里有不少人已经在各类平台都债务累累，只能拆东墙补西墙。据澎湃新闻报道过一个案例，合肥一职业院校大二女生小静，借贷的平台高达59家之多，借“裸 贷”也只是用于还债。算下来，小静真正借来自用的钱不到5万块，但一年时间本息就达到了50多万。
这些校园贷平台，明知学生群体不成熟，还贷款能力不足，还以花样繁多的推销手段引学生入局，可以称得上是“掠夺式贷款”。据财新采访业内人士称，其中一些平台是为了快速获取大量用户，还有一些平台则是“放长线，钓大鱼”，看中学生群体工作后的信贷价值。
连工作后的成年人都可能成为卡奴，更别提大学生了，校园贷助推了大学生的非理性消费。这一幕早在十年前就曾发生过，当时传统银行将信用卡业务如火如荼地开进 了校园，但很快这些信用卡就成为大学生的噩梦，透支让不少学生过度负债。在2009年，银监会发文规定了学生信用卡的门槛，随后银行纷纷退出校园市场。而 最近两年因为互联网金融的发展，使校园贷成为脱缰的野马。
后患无穷
“裸贷”已形成一条灰色产业链，今天瞄准的是女大学生群体，明天可能就将黑手伸向中学生、小学生。事实上，这样的情况已经愈演愈烈，据界面新闻报道，在从事 借贷业务的QQ群中，已经充斥着“女中学生，16岁，裸持，3000-5000”这样的字眼。有人鼓吹大学生借“裸贷”的合理性，却没看到“裸条”盛行的 社会影响，除了受害人范围的扩大外，一个“裸贷”毁一个家庭所带来的影响也是不可忽视的。
起着平台中介作用的借贷宝虽然多次发布公告称“裸贷”事件与平台无关，但事实上，原本主打“熟人借贷”宣传，如今变成“假熟人”借贷的平台，为“裸贷”事 件里女大学生和借款人交易提供便利，他们通过社交平台联系沟通上，往往是条件谈好后再在借贷宝上互相添加为好友。而其平台的“逾期管理费”被不少人视为压 垮“裸持”女生的最后一根稻草。在这件事情上，借贷平台也难辞其咎。
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