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英达在美为何被抓?存钱也要考虑银行秘密法案

【博闻社】2月24日,一条比较重磅的新闻,就是国内著名的喜剧导演、演员英达在美国被指控洗钱,面临着最高10年的牢狱之灾。

据报道,住在美国的英达为避人耳目,他和他妻子在四家银行开了六个银行账户。同时为了绕过监控,每次金额都低于1万美元。就这样,他们存了50次……于是,共计有46.4万美元到账户。

根据美国的银行秘密法案(Bank Secrecy Act)规定,银行等金融机构如果24小时内收到同一个人的累计1万美元或以上的现金存款,就需要上报8300号表给财政部的金融犯罪执法部门。

银行秘密法案中还有一条,“如果30天内,银行怀疑存款人故意每次存款不超过1万美元,有可能牵涉洗钱、逃税或其他犯罪活动,银行也必须向IRS(国税局)申报可疑活动报告。很明显,英达夫妇忽略了这条规定。

洗钱,一个严重的罪名

“洗钱”,在美国是一个相当严重的经济犯罪。这个词来自20世纪20年代的美国芝加哥。当时,以阿里卡彭、约多里奥和勒基鲁西诺为首的庞大的有组织犯罪集团,他们有一个财务总管购买了一台投币洗衣机,开了一个洗衣店,为顾客洗衣服,并收取现金,然后将这一部分现金收入连同其犯罪收入一起申报纳税,于是非法收入也就成了合法收入。从此,人们将“洗钱”一词专指那些通过某些方法将犯罪所得赃款合法化变干净的行为。

根据美国的法律,各家银行都有权利也有义务提报客户的可疑银行活动,否则如果真的案发,负责业务经办的职员也会面临刑责,同时银行也不准告诉客户,说“你们被我们给揭发了”。

所以,如果人在美国,没必要做一些容易引发柜台职员怀疑的行为。

比如:

经常做出大额的交易,且与过去或目前的生意或就业不符,比如说,你开一个卖针头线脑的小超市,但隔三差五去银行存入、取出或转账个几万几千美元,想想都是不可能的;

客户用现金多次存入少于一万美元的现金,类似英达做的就是这样的行为,超过1万美元就会被银行职员盯上,但多次不足一万美元,也会被银行职员盯上;

客户在打开保险箱前后存取少于一万美元的现金;

许多资金用成百成千成万整数转移;

许多小额资金从国外转入后,被全部或大部转出或交易,并与客户的生意或历史不符;

大额资金从外国客户汇入,没有合理的原因等等。

华人移民特别容易犯的错,没收入还想买房容易被税务部门盯上

不少华人从国内移民美国后,依然保持着老旧的理财观,有的时候,这也会引发人家的怀疑。

比如:

一些华人为领低收入福利,在银行只有少量存款,却将大量现金放在银行保险箱,可人家这都是有记录的,不可能只认存款,不认现金的;

不少华人长期低收入报税,却有大量现金买房和投资,试想,一个月没有收入的家庭妇女,怎么可能买得起一套几百万美元的房子呢;

此外,就是大量汇款与收入不符,或接受大量汇款却没有申报收入来源等等。

还有现在出现不少的情况是,作为实行外汇管制的国家,根据中国外汇管理局的规定,每人每年最多可汇出5万美元,如果有人为买房子,就不得不请多人帮助汇钱,也容易被当作洗钱。

遇到这样的事情该怎么办?证明钱来得合法并把税缴足了

如果真的可能由于偷税漏税或不了解而被指控洗钱,进而被罚款,没收财产,甚至坐牢,有几件事就很重要了。

一要证明资金来源的合法性,二要证明交易的正当性。证明资金来源的合法性,最重要是证明资金已经纳税,即使资金是别人赠与或向别人借贷,也要证明这笔钱已经纳税了。

如果海外赠予超过10万元,还要填报3520号表。投资移民或海外有财产者还可用8938号表申报本人的海外资产,当汇钱回美时有报税依据。

如果大额的现金收入由于各种原因被查漏税,要赶快请有经验的注册会计师修改税表,并补税和罚款,不要等到国税局犯罪调查组(CI)介入调查洗钱大事。

美国的律师表示,存少于一万美元的存款是绝对合法,但是因为隐藏收入的意图,躲过国税局的监督而故意多次巨款零存,则属违法。

在海外最好尽量使用支票存款。现金的话,每次存款最好低于2000元,每月小额存款不超过4次。如果你有多于一万美元的合法现金要存,不妨直接跟银行说清楚,诚实报备之后存入。

如果是合法收入,也可以跟熟人进行置换,把现金给朋友,他开支票给你,支票的存取是不会引来麻烦的。

还有一种办法,就是到邮局去购买现金支票,这种现金支票分国内(美国)现金支票和国际现金支票两种,不存在有效期,丢失还可以补办。

国内(美国)现金支票最大面额为1000美金,每张收取1.6到2美元的费用;而国际支票最大面额为700美金,每张收取4.75美金的费用,你可以把国际支票寄给全世界任何人,当地银行现金兑现。

美国的律师表示,既然钱的来源合法,就应依照规定申报,申报金额不会因此被扣税或调查,不要耍小聪明或道听途说,以为万元以下存款可以“逃避麻烦”,殊不知此举会引起银行和税局的高度关注,例如英达的例子就是最好的证明。

不过,如果真遇到这样的问题,

第一,不要轻易签署任何文件。对于新移民,因为语言问题,当场让你签署任何文件,你可以说自己不懂(文件内容),不能签字。

第二,马上找律师。靠个人拿回国税局冻结的资产几乎不可能,必须找律师,还得找到有经验的专业律师,精通冻结资产(Forfeiture)的律师。

第三,对和解提议要三思。有时候政府会提出跟嫌疑人的和解协议,比如用收缴高额的冻结金来换取撤销指控。因为很多当事人都害怕,所以选择同意和解。

如果你没有做错什么,别害怕站出来。英达犯的错,你可不能再犯了。

网友评论:

怕是国内也没纳税吧。国内偷税漏税太容易了,银行为拉存款根本不管你钱哪来的。

也就这五十万美元不到,不够买旧金山的一个一室户的小公寓房,值得吗?那些个雕虫小技不上台面。

浙江在线等报道综合